Simulador de Crédito com Garantia de Imóvel (Home Equity)

Você informa o valor do imóvel quitado, o crédito ou a parcela que cabe no bolso, a data de nascimento e o prazo. Em poucos segundos, comparamos Santander, CashMe e Creditas pelo CET e mostramos as taxas e parcelas estimadas.

Comparamos as condições de Santander, CashMe e Creditas.

É um empréstimo em que um imóvel residencial quitado — seu ou do cônjuge — fica alienado ao banco como garantia até a quitação. Por isso o juro costuma ser menor e o prazo, maior do que no crédito sem garantia; o dinheiro pode ser usado como você precisar.

Sim — você continua morando e usando o imóvel normalmente. Enquanto o crédito não é quitado, ele fica alienado ao banco como garantia (quitou, a garantia é baixada no cartório); se as parcelas não forem pagas, o banco pode levar o imóvel a leilão — veja a pergunta seguinte.

Se as parcelas não forem pagas, o banco pode levar o imóvel a leilão; se o valor do leilão não cobrir a dívida, o saldo que faltar continua devido. Por isso, contrate só a parcela que cabe no seu orçamento.

De R$ 50 mil até 60% do valor de avaliação do imóvel, que precisa valer a partir de R$ 150 mil (R$ 250 mil na CashMe). Em alguns bancos o IOF e os custos contam dentro dos 60%; o valor final depende da avaliação feita pelo banco e da análise de crédito.

No crédito com garantia, não. A simulação e a pré-análise são gratuitas e sem compromisso. Você conta com uma assessoria completa ao seu lado, sem pagar honorários por isso: somos remunerados pela instituição financeira quando o contrato é assinado.

Não. Os valores são estimativas e estão sujeitos à análise de crédito, avaliação do imóvel e às regras de cada instituição financeira.

Sim. Você pode baixar o resultado da simulação em PDF.

No financiamento, o dinheiro compra o imóvel. No crédito com garantia, o imóvel que você já tem — quitado — garante um empréstimo para outro fim.

Na pré-fixada (Santander e CashMe), a parcela não é corrigida pela inflação — ela pode variar pelo sistema de amortização (na CashMe, pelo SAC, começa maior e diminui a cada mês) e pelos seguros; a simulação mostra a primeira e a última. Na linha + IPCA (Creditas), a taxa contratual incide sobre o saldo corrigido pela inflação: a parcela acompanha o IPCA e pode subir. O simulador mostra as duas com o CET de cada uma — e a linha IPCA com a projeção usada e o aviso.

O IOF, a tarifa de avaliação do imóvel, a tarifa de cadastro e a taxa de administração (em alguns bancos) e os seguros entram no Custo Efetivo Total (CET), que o simulador mostra para cada banco. Ficam fora do CET a correção pelo IPCA, na linha indexada (o simulador mostra o “CET com IPCA projetado” como estimativa), e o registro da garantia em cartório, quando pago por você diretamente ao cartório. O IOF e os custos da operação entram no total do empréstimo e são pagos nas parcelas — em alguns bancos, parte é paga à vista na assinatura, e a simulação mostra isso.

Sim. A renda pode ser composta com o cônjuge ou um segundo proponente — e o cônjuge assina o contrato.

Sim. É um direito seu, com redução proporcional dos juros. Reduzir a parcela ou o prazo segue o contrato de cada banco.

Depende de três etapas que são do banco e do cartório: análise, avaliação do imóvel e registro da garantia. O que é nosso encurta o caminho: conferimos cada documento antes de enviar — é o que evita a pendência que atrasa semanas — e acompanhamos cada etapa com você.